Låna privat & ränta

Innehållsförteckning:

Vad är privatlån och hur fungerar det?

Ett privatlån är en typ av lån som ges av enskilda individer eller företag istället för en traditionell bank. Det finns flera olika långivare som erbjuder privatlån och de kan erbjuda olika villkor och räntor.

När man ansöker om ett privatlån kommer långivaren att göra en kreditprövning för att bestämma din kreditvärdighet. Baserat på detta kan långivaren erbjuda dig ett lån med en viss ränta och återbetalningstid.

Som med alla lån måste låntagaren betala tillbaka lånet med ränta och eventuella avgifter. Den totala kostnaden för lånet kan vara högre än vad man först trodde på grund av räntan och avgifter. Så det är viktigt att man jämför erbjudanden från olika långivare och tänker igenom sin ekonomiska situation innan man ansöker om ett privatlån.

Vad är avgifter och andra kostnader vid ett privatlån?

Avgifter och andra kostnader är kostnader som tillkommer vid ett privatlån utöver den nominella räntan. Dessa kostnader kan bland annat vara:

• Uppläggningsavgift

  En avgift som tas ut vid upprättandet av låneavtalet.

• Aviavgift

  En avgift som tas ut för varje avbetalning du gör.

• Förseningsavgift

  En avgift som tas ut om du är försenad med en betalning.

• Kostnader för amortering

  Kostnader som tas ut för att betala av lånet, exempelvis rak amortering eller annuitet.

• Kostnader för förlängning av lånet

  Kostnader som tas ut om du väljer att förlänga lånet.

• Kostnader för förtida avbetalning

  Kostnader som tas ut om du väljer att betala av lånet tidigare än vad som är avtalat.

• Kostnader för kreditupplysning

  Kostnader för att göra en kreditupplysning.

Hur mycket kan man låna privat och under vilken tid?

Det varierar från långivare till långivare men vanligtvis kan man låna upp till 600 000 kronor privat. Återbetalningstiden varierar också från långivare till långivare men det vanligaste är att återbetalningstiden är mellan 12 och 240 månader (1-20 år).

Hur går ansökningsprocessen till för ett privatlån?

Ansökningsprocessen för ett privatlån varierar från långivare till långivare men vanligtvis går den ungefär till på följande sätt:

• Jämför olika erbjudanden

  Innan du ansöker om ett privatlån så är det viktigt att jämföra olika låneerbjudanden från flera långivare för att hitta det bästa erbjudandet och då bör du använda en låneförmedlare som Zmarta eller Lendo som gör jobbet åt en.

• Ansök om privatlån

  När du har hittat ett låneerbjudande som passar ens behov så ansöker du om lånet genom att fylla i ett ansökningsformulär på långivarens hemsida.

• Lämna in krävda dokument

  Långivaren kan komma att begära in vissa dokument för att verifiera ens identitet och ekonomiska situation såsom ID-handlingar och lönebesked. Om du har mobilt bankID kan du verifiera din identitet på så vis.

• Kreditupplysning

  Långivaren kommer att genomföra en kreditupplysning för att kontrollera ens kreditvärdighet och för att se om du uppfyller deras krav.

• Långivarens beslut

  Efter att ha mottagit ansökan och kontrollerat ansökan och kreditupplysning så kommer långivaren att ta ett beslut om du är godkänd för lånet eller inte.

• Signering av låneavtal

  Om du blir godkänd för lånet så kommer du att få ett låneavtal som ska signeras med mobilt bankID vanligtvis.

• Utbetalning av lånet

  När låneavtalet är signerat så kommer lånet att utbetalas till ditt konto.

Vad krävs för att bli beviljad ett privatlån?

För att bli beviljad ett privatlån krävs det vanligtvis att du uppfyller vissa krav som kan variera från långivare till långivare. Men vanligtvis krävs följande:

• Fast inkomst

  Långivare vill veta att du har en stabil inkomst för att kunna betala tillbaka lånet.

• God kreditvärdighet

  Långivare kommer att göra en kreditupplysning för att se ens kreditvärdighet och för att se om du har tidigare skulder eller betalningsanmärkningar.

• Identitetshandlingar

  Du måste kunna verifiera sin identitet med ett mobilt bankID, giltigt ID-kort eller pass.

• Ålderskrav

  Många långivare kräver att du är minst 18 år för att ansöka om privatlån.

• Boendekrav

  De flesta långivare kräver att du är folkbokförd i Sverige för att ansöka om ett privatlån.

• Lånevillkor

  Långivare kan ha olika krav på hur lånet ska användas och vad som krävs för att få låna pengar.

Vilka är riskerna med att ta ett privatlån?

Det finns flera risker som är förknippade med att ta ett privatlån:

• Höga räntekostnader

  Räntan på privatlån kan vara högre än räntan på lån från banken vilket kan leda till högre kostnader för lånet.

• Skulder

  Om du ansöker om flera lån samtidigt kan du lätt hamna i en skuldfälla och det kan vara svårt att betala tillbaka alla lånen i tid.

• Kreditvärdighet

  Missade eller försenade betalningar kan skada ens kreditvärdighet och göra det svårt att få lån i framtiden.

Kan man använda ett privatlån för att konsolidera skulder?

Ja, det är möjligt att använda ett privatlån för att konsolidera skulder. Detta innebär att man samlar alla sina skulder i ett enda lån med en låg ränta och enkel avbetalning. På så sätt kan man undvika att betala höga räntor och avgifter på flera lån samtidigt och istället fokusera på att betala tillbaka ett enda lån.

Vad händer om man inte kan betala tillbaka ett privatlån?

Om man inte kan betala tillbaka ett privatlån kan det leda till allvarliga konsekvenser. Några av de vanligaste konsekvenserna är:

• Betalningsanmärkningar

  Missade eller försenade betalningar kan leda till betalningsanmärkningar som kan påverka ens möjlighet att få lån eller krediter i framtiden.

• Inkasso

  Om man inte kan betala tillbaka ett privatlån kan långivaren välja att skicka lånet till inkasso vilket kan leda till ytterligare kostnader och påverka ens kreditvärdighet.

• Förlora säkerhet

  Om man har satt någon form av säkerhet för lånet som exempelvis en bil eller en bostad så kan man riskera att förlora det om man inte kan betala tillbaka lånet.

Sammanfattning

Ett privatlån kan vara ett bra val för att finansiera en kostsam konsumtion eller investering eller för att konsolidera skulder. Det är viktigt att förstå att privatlån ofta har högre räntor än lån från banken och det kan vara svårt att få beviljat om man har dålig kreditvärdighet.

Det är också viktigt att undersöka alla avgifter och kostnader som är förknippade med lånet, inklusive uppläggningsavgifter, aviavgifter och andra dolda kostnader. Dessa kostnader kan påverka den totala kostnaden för lånet och det är viktigt att ta hänsyn till dem innan man väljer ett erbjudande.

Det kan vara svårt att hitta det bästa erbjudandet men genom att använda en låneförmedlare som Zmarta eller Lendo blir det enklare. Det är även viktigt att inte ta ett förhastat beslut och istället ta tid att jämföra olika erbjudanden och välja det som passar bäst för ens ekonomiska situation och behov.

Vanliga frågor och svar