Ansöka om lån privat

Innehållsförteckning:

Vad innebär ansöka om privatlån och när behöver man det?

Ett privatlån är en typ av lån där du lånar pengar från en privatperson eller ett företag snarare än från en bank. Detta kan vara ett bra alternativ om man inte uppfyller kraven för att låna pengar hos en bank eller om man önskar en låg ränta.

Det finns flera olika scenarier där man kan behöva ansöka om lån. Det kan vara om man behöver låna pengar för att finansiera en bil, ett hus eller en annan stor investering. Det kan också vara om man behöver låna pengar för att täcka kostnader relaterade till en oplanerad händelse eller för att klara av ekonomiska svårigheter. Det är viktigt att notera att räntan sätts individuellt för varje lån privat och att det är viktigt att läsa igenom villkoren noga innan man ansöker om lån privat.

Vilka krav måste man uppfylla för att ansöka om lån?

För att ansöka om ett lån finns det vissa krav som man måste uppfylla. Dessa krav varierar från långivare till långivare, men några vanliga krav är:

• Att man är folkbokförd i Sverige och har ett fast inkomstkälla.
• Att man inte har några betalningsanmärkningar eller skulder hos kronofogden.
• Att man är minst 18 år gammal.
• Att man har ett mobilt bankID för att kunna göra en ansökan online.

Vad behöver man för att ansöka om lån?

För att ansöka om privatlån behöver man vanligtvis följande uppgifter:

• Bankuppgifter

  Du behöver ditt clearingnummer och kontonummer dit pengarna skall föras över.

• BankID

  Det är nödvändigt för att göra en ansökan på internet.

• Eventuella andra uppgifter

  Du behöver normalt uppge din årsinkomst före skatt och svara på frågor om din ekonomi. Om du skall använda en säkerhet kan det krävas uppgifter om eller kontrakt på en bil eller bostad.

Hur går man tillväga för att ansöka om lån?

För att ansöka om privatlån finns det några steg man bör följa:

1. Jämför olika långivare för att hitta en som passar dina behov eller använd en låneförmedlare som Zmarta eller Lendo som jämför åt dig.
2. Läs igenom villkoren för lånet noga och se till att du uppfyller alla krav för att ansöka.
3. Fyll i ansökan med din personliga information och uppgifter om din inkomst och ekonomiska situation.
4. Skicka in ansökan och vänta på svar. Långivaren kommer att göra en kreditupplysning och sedan kommer de att ge dig ett svar på din ansökan.
5. Om du får ett positivt svar så se till att läsa igenom avtalet noga innan du signerar det med mobilt bankID.
6. När avtalet är signerat och godkänt får du pengarna på kontot inom ett par dagar.

Vad är skillnaden mellan att ansöka om lån privat jämfört med att ansöka om lån hos en bank?

Det finns några viktiga skillnader mellan att ansöka om privatlån jämfört med att ansöka om lån hos en bank. Några av dessa skillnader är:

• Ränta

  Räntan för ett privatlån kan vara lägre än räntan för ett banklån men det varierar beroende på långivaren och låntagarens ekonomiska situation.

• Ansökningsprocess

  Ansökningsprocessen för ett privatlån är oftast enklare och snabbare än för ett banklån.

• Krav

  Krav för ett privatlån kan vara lättare att uppfylla än kraven för ett banklån.

• Säkerhet

  Privatlån är oftast ett lån utan säkerhet medan banklån ofta kräver en säkerhet såsom en bostad eller bil.

• Lånebelopp

  Lånebeloppen för privatlån är oftast mindre än lånebeloppen för banklån.

• Avtal

  Avtalen för privatlån kan vara mer flexibla än avtalen för banklån.

Vad är räntan för lån privat och hur beräknas den?

Räntan för lån privat är den avgift som långivaren tar för att låna ut pengar. Räntan är vanligtvis en procentuell avgift som tillkommer på det lånade beloppet. Räntan för lån privat kan variera mellan långivare och kan också variera beroende på låntagarens ekonomiska situation.

Räntan beräknas på olika sätt beroende på långivaren. Vissa långivare baserar räntan på den allmänna marknadsräntan medan andra långivare baserar räntan på låntagarens inkomst, kreditvärdighet och andra faktorer. Det är också vanligt att långivare redovisar en effektiv ränta som tar hänsyn till alla avgifter och räntor relaterade till lånet.

Vilka avgifter är förknippade med att ansöka om lån?

Avgifter förknippade med att ansöka om lån kan variera mellan olika långivare men några vanliga avgifter är:

• Ränta

  Räntan är den avgift som långivaren tar för att låna ut pengar. Räntan är vanligtvis en procentuell avgift som tillkommer på det lånade beloppet.

• Uppläggningsavgift

  En uppläggningsavgift är en avgift som tas ut för att sätta upp lånet.

• Aviavgift

  Aviavgift är en avgift som tas ut för att hantera lånet, exempelvis för att skicka ut räkningar och för att administrera lånet.

• Dröjsmålsränta

  Dröjsmålsränta är en avgift som tas ut om låntagaren betalar lånet efter den förfallna tidpunkten.

• Förseningsavgift

  Förseningsavgift är en avgift som tas ut om låntagaren inte betalar lånet i tid.

Hur ser avbetalningsplanen ut för ett lån privat?

Avbetalningsplanen för ett lån privat varierar beroende på långivaren och låntagarens specifika situation. Men generellt sett så innebär det att man betalar tillbaka lånet med en viss summa pengar varje månad över en viss tid.

Vanligtvis så kan man välja mellan olika avbetalningstider beroende på långivaren och det kan variera från ett par månader till flera år. Ju längre avbetalningstid desto lägre månadsbetalning men samtidigt kan det också leda till att man betalar mer i ränta under lånets löptid.

Man kan också välja att betala tillbaka lånet i en större summa innan förfallodagen och detta kallas för att amortera och kan leda till att man betalar mindre i räntor.

Vad händer om man inte kan betala tillbaka lånet?

Om man inte kan betala tillbaka ett privatlån enligt avbetalningsplanen så kan det leda till olika konsekvenser beroende på långivaren och situationen. Några vanliga scenarion är:

• Långivaren kan ta ut en dröjsmålsränta för varje dag man är sen med betalningen.
• Långivaren kan skicka lånet till inkasso för att få tillbaka pengarna. Inkasso innebär att långivaren skickar påminnelser och hotar med att ta rättsliga åtgärder för att få tillbaka pengarna.
• Om lånet skickas till inkasso och man inte betalar tillbaka det, kan det leda till att man får en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning kan påverka ens chanser att få ett lån eller kredit i framtiden.
• Långivaren kan skicka lånet till Kronofogden för att få tillbaka pengarna. Det innebär att Kronofogden kan kräva in pengarna genom att ta beslag av ens tillgångar eller genom att ta ut pengar direkt från ens lön.

Exempel på situationer där ett lån privat kan vara en bra lösning

Om man inte kan betala tillbaka ett privatlån enligt avbetalningsplanen så kan det leda till olika konsekvenser beroende på långivaren och situationen. Några vanliga scenarion är:

• Om man behöver ett mindre belopp snabbt och enkelt och banken inte kan eller vill låna ut pengar.
• Om man behöver ett lån för att betala räkningar eller för att klara en kostsam reparation på bilen eller hemmet.
• Om man behöver ett lån för att starta eget eller för att investera i en verksamhet.
• Om man vill samla ihop flera små lån eller krediter till ett större lån för att få bättre överblick och lägre månadskostnader.
• Om man vill ta ett lån för att göra renoveringar eller för att göra uppgraderingar i sitt hem men inte har tillräckligt med sparade pengar.

Tips och råd för att få ett lån privat beviljat

• Var ärlig med din ekonomiska situation och visa att du har en stabil inkomst och en plan för att betala tillbaka lånet.
• Ansök om lån hos en låneförmedlare som Zmarta eller Lendo då de jämför flera olika långivare på en och samma gång med endast en kreditupplysning.
• Var beredd att visa på tillgångar eller inkomster som kan användas som säkerhet för lånet.

Vanliga frågor och svar om lån privat